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소액 생계비 대출 서민금융진흥원 한도 및 금리 알아보기

by 지식공장 지킴이 2024. 11. 25.
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사람사는게 마음 먹은 대로 되지 않을 때가 있죠. 계획에 없던 갑작스러운 일로 생활비 마련이 어려운 상황에 처했다면, 정부의 소액 생계비 대출을 이용해 볼 수 있습니다. 신용이 낮아 일반 금융 이용이 어려운 분들을 위한 긴급 지원책으로, 소액의 생계비를 신속하고 간편하게 빌릴 수 있다는 장점이 있는데요, 이번 글에서 소액 생계비 대출의 한도와 금리, 신청 방법, 그리고 유의사항까지 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

소액 생계비 대출이란?

 

소액-생계비-대출

 

 

소액 생계비 대출은 서민금융진흥원에서 운영하는 정책 금융상품으로, 금융 접근성이 낮은 저소득층과 저신용자를 위해 마련된 제도입니다. 일반 대출이 어려운 상황에서도 기본적인 생계 유지가 가능하도록 도움을 주는 것을 목표로 하고 있습니다.

 

 

대출 한도 및 지원 내용

 

소액-생계비-대출-한도

 

대출 한도

 

소액 생계비 대출은 개인당 최대 100만 원까지 지원됩니다.

 

✅ 최초 대출: 최대 50만 원까지 가능

✅ 추가 대출: 6개월 이상 성실 상환 시 최대 50만 원 추가 대출 가능

✅ 특정 용도 증빙 시: 의료비, 교육비, 주거비 등 용도를 증명하면 최초 이용 시 100만 원까지 가능

 

금리 및 상환 조건

 

✅ 대출 금리: 기본 금리는 연 15.9%

6개월마다 성실 상환 시 3%p 금리 인하 최저 금리는 연 9.9%까지 가능

금융교육 이수 시 추가 0.5%p 금리 인하

 

✅ 상환 방법: 1년 만기일시상환 방식

중도상환수수료 없음

성실 상환 시 최대 5년까지 만기 연장 가능

 

지원 대상 및 신청 조건

 

지원 대상

 

다음 조건을 충족하는 분들이라면 대출을 신청하실 수 있습니다.

 

✅ 신용평점 하위 20% 이하: 신용등급이 낮아 일반 금융 이용이 어려운 분

✅ 연 소득 3,500만 원 이하: 저소득층을 대상으로 제한

✅ 기존 금융 상품의 지원을 받지 못하는 분 (연체자, 소득 증빙이 어려운 경우 포함)

 

제외 대상

 

✅ 다만, 다음에 해당하면 대출이 제한됩니다: 금융사기 및 보이스피싱 이력이 있는 경우

✅ 기존 소액생계비 대출에서 채무 불이행 기록이 있는 경우

✅ 서민금융진흥원 심사에서 대출 부적격자로 판단된 경우

 

신청 방법 및 필요 서류

 

소액-생계비-대출-신청-방법

 

신청 방법

 

소액 생계비 대출은 온라인 또는 오프라인으로 신청할 수 있습니다.

 

✅ 온라인 신청: 서민금융진흥원 홈페이지 접속

✅ 오프라인 신청: 전국 서민금융통합지원센터 방문

✅ 예약 및 상담: 서민금융콜센터 ☎1397

 

필요 서류

 

✅ 본인 확인을 위한 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)

✅ 대출금 수령용 본인 명의의 예금통장 사본

✅ 추가 서류: 소득 및 재직 증빙 서류 (해당자에 한함)

 

금리 우대 방법

 

소액-생계비-대출-금리-우대

 

소액 생계비 대출 이용자는 금융 교육을 이수하면 추가 금리 혜택을 받을 수 있는데요, 교육 내용은 신용관리과 부채관리, 불법 사금융 예방 중 선택을 할 수 있습니다. 교육 시간은 총 5~8분 가량 소요되니 잠깐의 시간을 내어 교육을 받아 0.5%p 금리 혜택을 받으시는 것이 좋겠습니다.

 

 

 

✅ 신청 방법: 금융교육포털을 통해 회원가입 후 온라인 강의 수강

 

자주 묻는 질문

 

Q1. 소액생계비대출은 신청만 하면 지원받을 수 있나요?

 

아닙니다. 소액생계비대출은 기존 정책서민금융을 이용할 수 없는 분들을 우선 지원하는 제도입니다. 기존 상품이 더 유리한 경우, 해당 상품을 먼저 안내받게 됩니다.

 

Q2. 다른 정책 서민금융상품을 지원받아도 대출 신청이 가능한가요?

 

한정된 재원 상황을 고려하여 기존 상품 이용이 가능한 분들은 소액생계비대출 대상에서 제외됩니다. 제도권 금융 및 기존 정책서민금융의 사각지대에 놓인 분들이 우선 지원 대상입니다.

 

Q3. 금리 인하 혜택은 어떻게 받을 수 있나요?

 

성실히 이자를 납부하면 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.

 

✅ 6개월 성실 상환 시: 3%p 인하

✅ 1년 성실 상환 시: 총 6%p 인하 (최종 9.9%)

✅ 금융교육 이수 시: 추가로 0.5%p 인하 (최종 9.4%)

 

※ 금융교육은 서민금융진흥원 금융교육포털에서 진행하며, 별도의 이수증은 필요하지 않습니다.

 

Q4. 대출을 반복적으로 이용할 수 있나요?

 

소액생계비대출 원리금을 전액 상환한 후에는 이전 대출의 최종 금리로 재이용이 가능합니다.

 

Q5. 대출 상담을 위해 서민금융통합지원센터 방문이 꼭 필요한가요?

 

최초 대출의 경우, 신청자의 상황에 맞는 상담 및 복합 지원(채무조정, 복지, 취업 연계 등)을 위해 서민금융통합지원센터 방문이 필수입니다.

 

다만, 추가 대출이나 재대출은 전용 앱으로 간편하게 신청할 수 있으며, 50만 원 초과 대출 또는 채무조정 연계 고객의 경우 센터 방문이 필요합니다.

 

Q6. 대출 신청은 언제, 어떻게 하나요?

 

소액생계비대출은 상담 예약 후 신청할 수 있습니다.

 

✅ 예약 방법:

온라인 예약페이지에서 예약

온라인 이용이 어려운 경우, **서민금융콜센터(1397)**를 통한 전화 예약

✅ 신청일: 상담 예약 후, 지정된 날짜에 센터를 방문하여 상담 및 신청 진행

✅ 필요 서류: 신분증, 본인 명의 예금통장 사본

 

Q7. 본인 명의 계좌를 이용하기 어려운 경우에는 어떻게 하나요?

 

계좌 압류 등의 사유로 본인 명의 통장을 사용할 수 없는 경우, 직계존비속이나 배우자 명의 계좌로 대출금 수령이 가능합니다.

이 경우, 아래의 서류를 모두 준비해야 합니다.

 

✅ 예금주 본인 명의 계좌 이용 동의 및 확인서

✅ 예금주 개인정보 수집·이용·제공 동의서

✅ 예금주 신분증 사본

✅ 예금주 명의 예금통장 사본

✅ 가족관계증명서

 

※ 동의서 양식은 **서민금융진흥원 홈페이지 - 국민참여 - 자료실(양식함)**에서 다운로드할 수 있습니다.

 

마무리

 

소액 생계비 대출은 저소득층 및 저신용자를 위해 마련된 든든한 제도입니다. 생계가 막막할 때 희망의 손길이 되어줄 수 있지만, 자신의 상황과 필요에 맞게 신중히 신청하고 계획적으로 상환하는 것이 중요합니다.

 

정부의 정책 금융을 올바르게 활용하여 경제적 어려움을 극복하고 다시 일어설 수 있는 발판을 마련해 보시길 바랍니다.

 

 

 

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